置業一族
銀行常用的供款負擔比率，即每月供款額不多於薪金5成，要注意是在計算時，除了樓按供款，亦須包括私人貸款或卡數。
另外，亦可用「樓按負債率」（Mortgage Debt Leverage）作為評估。計算方法相當簡單，只要將樓按金額除以年薪（不包括花紅）就可得出。
以香港2008年中的薪金中位數18,000元計算，2007年香港樓按負債率為7.6倍。
樓按負債率高於此數，顯示借貸額較為進取，需檢視個人收入是否遠高於市場，以及未來工作前景。
樓按負債率低於此數，顯示借貸額較為保守，讓供款人有較大彈性面對經濟變化。
可透過高成數按揭服務，取得高達物業估值最高99%的貸款額。高成數按揭與發展商或財務公司所提供的二按截然不同。
A）一個按揭戶口 客戶每月供款時，無須分開兩部份，只要一筆過繳付予按揭銀行即可，而在土地註冊處上的貸款紀錄，亦只有顯示一間銀行名稱。
B）一個按揭息率 例如：7成以下部份的息率為P減3厘；7成以上部份的息率同樣為P減3厘，高成數部份不會收取高息。
申請是否獲銀行受理，要視乎個別銀行政策而定，但一般來說，銀行以收入證明作為客觀評核申請人財務實力的指標。
收入證明一般包括稅單、糧單、出糧戶口紀錄、僱主聘用信。若申請人收入經常波動，且以支票或現金支持，申請人就要提供流動資產證明或物業權益。
若申請人為自僱人士，就需提交最新商業登記、公司查冊／公司註冊證書、銀行戶口紀錄、利得稅通知書及財務報表。
如未能提供符合銀行要求的收入證明，貸款息率會較高，或按揭成數會較低，部份亦會要求借款人存入一筆指定金額至銀行，作為存款擔保。
兩個計劃主要分別是首3年供款額的差別及現金回贈，怎樣選擇要視乎個人的實際情況。
以20年期100萬元樓按貸款，最優惠利率為5.25厘作簡單分析基礎，兩個計劃首三年供款額如下： 計劃A：首三年實際供款息率：2.4厘 計劃B：首三年實際供款息率：2.25厘
在未計0.5%現金回贈，計劃A每年的息率比計劃B高0.15厘(2.4厘-2.25厘)，三年合共高0.45厘(0.15厘 x 3)。
但計及0.5%現金回贈，計劃A比計劃B少付息率0.05厘(0.5-0.45厘) 。
從息率角度看，計劃A略為優勝，但一般來說，付有現金回贈的按揭計劃罰息期較長，如果打算作長線供款，可選取現金回贈的計劃，但若物業短期內會轉售，則不適宜採用。
除了5%至30%的首期外，尚需支付地產經紀佣金(樓價的1%，發展商買入的一手物業除外)、厘印費(樓價200萬元以下收費100元，而最高收費為樓價3.75%)及律師費(約5,000至10,000元)。
由於銀行主要以收入證明來衡量客戶的財務實力，因此若客戶在出糧戶口銀行申請按揭一般勝算較高，因為銀行可掌握申請人的具體財務狀況，但並不代表可享有最優惠的按揭計劃。
銀行在審批貸款時，主要根據物業質素及申請人財務實力而決定。以聯名名義申請樓按，要視乎兩人的收入總額對比物業估值，和兩人收入分佈而定。
假設兩對夫婦計劃以聯名名義購入一個400萬的單位，息率3厘，供款期20年，若兩人的收入分佈不同，亦影響了銀行審批的決定。
陳先生月入40,000元；陳太月入5,000元；家庭總收入45,000元。 林先生月入25,000元；林太月入20,000元；家庭總收入45,000元。
雖然兩對夫婦家庭總收入都一樣，但組成部份就大為不同，陳宅的收入近9成是來自陳先生，而林宅則較為平均，林生只佔家庭總收入55%。
從銀行貸款角度來看，林宅較為可取，因為夫婦二人收入平均，即使其中一方失業或喪失工作能力，亦不致供款能力頓失。
反而陳宅則收入以陳生為主，陳太只佔極少部份，萬一遇上經濟逆轉或其他突發事故，供款能力大打折扣的機會較大。
除了收入分佈外，申請人的工作性質及工作機構亦影響貸款評分。如果陳生是在政府機構任職，又或者是專業人士，其評級會較在私人機構任職為高。
因此，聯名名義是否能增加按揭申請勝算，要視乎多個因素而作出綜合考慮，不要以為多加一個供款人，就可順利取得貸款。
現時一般香港樓契中，除了獨立業權（即由個人名義或公司名義持有）外，業權共有一般分為兩種，１）聯權共有（ Joint Tenancy）（俗稱「長命契」）；2）分權共有 ( Tenancy in Common）。
不論聯權共有或分權共有，單位可由兩人或以上持有。在聯權共有下，各方所享有相等的物業權益必須均等，而任何一方逝世，業權自動轉移予其他業權持有人。
分權共有即指業權是可分割的，單位由各持有人主各佔某一個比例。分權共有人沒有優先繼承其他共有人的權益的權利，如任何一方逝世，權益會根據遺囑處理。
在出售物業時，聯權共有的物業，必須由單位所有持有人簽名作實，才具法律效力出售；分權共有的物業，持有人可獨自處理所持份額的業權，但在實際情況下，亦要取得其他持有人同意。
近年個別銀行對唐樓或村屋按揭態度轉趨積極，不時提供較優惠的按揭計劃。
唐樓按揭的貸款金額並不會太大，最多只是100多萬元，息率方面高約1厘或以上，視乎申請人的還款能力及物業質素而定。
銀行在考慮唐樓物業時，會以樓齡及物業質素（有否僭建物、改建及大廈保養情況）為重點，一般會以樓齡加按揭不超逾40或50年為限，部份銀行會放寛至60年。
若樓齡加按揭規定為50年，按揭年期最長為10年(50年 - 40年);若樓齡加按揭規定為60年，按揭年期最長為20年(60年 - 40年) 。 村屋按揭成數一般為6至7成，唯現時已有銀行可接受一些較優質的村屋按揭至8成半。 按揭息率差異較大，視乎村屋的樓齡、類型、地點、設施及交通網絡等多個因素，而業主在購入時，要確保該村屋已取得滿意紙及補地價，此外除了查明業權外，亦須清楚地權的情況，這些都影響銀行是否受理村屋按揭。 不論買入唐樓或村屋，買家都需要留意估值問題，若唐樓或村屋的二手市場交投量比較稀疏，估值會頗為波動。
按揭顧問公司夥拍多間銀行為客戶提供按揭優惠，並且擁有專業知識及掌握按揭市場最新走勢，因此，按揭顧問可以根據客戶的財務或其他需要，選定最佳的按揭計劃，讓客戶在最短時間內上會。
若客戶自行申請按揭，就必須比較各銀行的按揭計劃，然後再向每一間銀行遞交文件申請、而且還要跟進申請過程，及與商討按揭條款細節。相對由按揭顧問代勞，客戶要花較多時間及心力處理。
此外，現時大部份的按揭顧問公司所提供的按揭轉介服務都是免收費，客戶可在零成本下，享有優質的按揭服務，騰出更多時間享受生活。
如果本身積蓄不多，無法應付經濟逆景，趁未失業或減薪前，可申請延長按揭供款期，降低供款支出。
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