更生一族
銀行可在信貸資料庫或公眾紀錄了解客戶的信貸質素。
信貸資料庫會保留破產申請紀錄8年，但法庭的公眾紀錄則會永久保存，所以當銀行翻查公眾紀錄時，亦可清楚知道申請人是否曾經破產。
破產意味留下財務烙印，很多審慎的銀行都不願意批出按揭予曾破產的人士，以保障銀行本身的利益。
但這亦非表示曾破產人士永遠無法申請樓按，部份銀行或財務公司亦願意為曾破產人士承造按揭，但息率可能較高及附加條件，如指明物業只可作自住用途，供款負擔比率在4成之內等。
數年前香港經濟差時，很多財政出現困難的專業人士，為免因為破產而被吊銷專業資格，都紛紛申請個人自願安排（IVA）解決財務問題。
IVA協議不需要在報章上刊登，申請人亦毋須通知業主或僱主，對個人名譽影響較破產為輕。但IVA協議則會保留在破產管理署的檔案內。
即使IVA人士已還清債務，信貨資料庫仍可保留有關逾期還款紀錄5年，所以銀行在查閱信貸資料庫時，亦了解申請人過去的財務狀況。
由於使用IVA涉及高昂的行政成本，所以大部份使用人士都具專業資格，或薪金職位較為豐厚，而且在數年的還款期內，亦完成清還債務責任，因此，部份銀行願意接受他們申請。
不過由於申請人的信貸紀錄相對較次級，銀行有機會收取較高按揭息率，或調低按揭成數，甚至要求添加擔保人等。
重整債務協議主要有兩個途徑，一是與銀行協商；二是個人自願安排（IVA），前者不涉及法律效力，屬銀行與客戶間的私下協商，而後者則是具法律效力，需根據法庭指示，依期清還貸款。
如果申請人當年只是私下與銀行洽商更改按揭條款，不涉及拖欠還款紀錄，相信對轉按申請影響不大。若涉及拖欠還款紀錄，有關資料會顯示在信貸資料庫內，對申請人轉按會造成一定影響。
破產人士持有的物業，不論擁有多少權益，在破產令發出後，法庭會批准債權人向土地註冊處登記該物業，即所謂釘契，物業無法在市場自由買賣。
此禁制更屬永久性質，即使破產令解除，除非取得註冊債權人同意，否則無法出售。
如要出售有關物業，就要先行贖契，一般做法是透過律師向債權人提出申請，然後為物業進行估值，清還債權人所佔物業權益的金額，解除釘契後物業才可轉讓。
因拖欠管理費而被管理公司釘契，即使已還清欠款，土地註冊處上仍會有以上的紀錄，銀行翻閱有關的資料，可能會對客戶的還款能力有保留，成功申請轉按的機會或會較微。
對銀行來說，借錢給曾經破產人士風險較高，所以所訂的息率或條件都會較高。
在財務公司上會3年以來，一直都能夠準期供款，若加上收入穩定，如為政府公務人員或在大機構任職，轉按獲銀行減息的機會亦高，但息率未必優厚至與現時新造按揭看齊。
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