退休一族
如計劃套現物業享退休生活，就需要在退休前5年著手檢視個人及家庭的財政狀況，以及留意物業市道的走勢。
若等到退休才開始準備，就難以掌握最佳銷售時機。因為物業週期並非盡如人意，高位與低位出貨，對財富的影響截然不同。
穩健理財不應將買樓或賣樓押注於物業市道表現，首要是檢視個人或家庭的現金流，若發現金流未必足以應付退休後的日子，應該及早計劃賣樓以套取較多現金。
檢視個人承受風險的能力，若財富累積較多現金及財富，相對會有較大優勢，可等待在最適當時機才出售物業。
此外，物業出售後，可視乎當時地產市道及家庭需要而決定，轉為租住抑或另購銀碼較細的單位。
普遍人士退休後收入大減，除了節約開支，最重要是避免負債，因為債務輕易蠶食資產和現金，影響未來生活質素。
退休後尚欠銀行90萬元的按揭貸款(15,000元x 12個月x 5年)。90萬元未償還貸款是多是少，要視乎個人的資產分佈而定。
若資產側重在物業等不動產上，則有關欠債金額可能頗高，會影響退休生活的流動現金。建議減持其中1個物業，務求將負債減至最低，對財務保障最大。
決定放售單位，可考慮出售負債最高或升值潛力最低的單位。這不單可以增加個人的現金流，同時亦可繼續持有高質素的物業。
倘若有大額儲蓄在手，又或租金收入足以支持供款，90萬元欠款並不為高。不過在決定保留3個單位之餘，亦要留意物業維修和其他雜費開支，以及支付的頻密程度，否則很容易大失預算。
逆按揭是指業主將物業「逆按」予銀行 (例如「安老按揭計劃」)，在指定期限(或身故之前)，每月由銀行支付固定金額。期限過後，業主需要償還本息以贖回物業，如業主不贖回物業，便由銀行拍賣單位，如賣價可抵銷本金及利息，便將餘款交回業主或業主後人。如賣價不足抵銷本息，銀行便蒙受有關損失。對於擁有自住物業，沒有資產繼承人的長者而言，逆按不失為一個善用資產的安排。
由按證發布的消息顯示，逆按的限制包括只限60歲以上業主、樓齡50年以下物業，物業抵押價上限為800萬元。以一個抵押價100萬元的物業，逆按十年期計，業主每月可收回3,300元至4,600元；如業主選擇逆按年期為終生，月收入則由1,800元至2,800元不等。
詳情可参閱以下網頁:
從銀行角度來看，獨立申請人年紀頗高兼準備退休，意味日後還款能力有機會大打折扣，即使願意批出按揭貸款，也以借款年期短、按揭成數低及金額細為主。部份銀行或會要求申請人提供存款保證或擔保人，以提高日後繼續供款的可靠性。
從理財角度來講，年紀愈長，承受風險的能力降低，資產的流動性有助減少風險
物業既可出租，帶來穩定收入，亦有其保值抗通脹的作用，但屬於不動產，買賣有一定時間及程序，所以退休人士不宜持有過多的物業，建議物業佔資產組合不超過60%比例，餘下為現金或流動資產，以備不時之需。
退休人士最重要是保存財富，因為沒有人知道退休時間長短，更何況收入接近零水平，所以在作出任何投資時，包括買樓收租等，都必須仔細考慮利弊。
香港樓價必升的金科玉律早已打破，樓宇買賣要視乎物業週期及經濟週期，退休人士如果在高位入市，遇上樓市大跌，要靜待樓價回升的成本非常高。
此外，利息成本亦相當重要，現時供款利息約3厘多，屬於極低的水平，必須評估息口掉頭上升時，對個人還款能力的影響有多大。過去20年，香港平均按揭息率為5.25厘，而1997年前，利息更達10厘以上。
以目前情況來說，樓按未償還貸款佔現金50%，可用部份現金清還欠款，縮短按揭年期，有利退休人士的理財規劃。
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