歲晚申請按保須知

25-11-2019

按揭保險擴大適用範圍、加上銀行輕微下調最優惠利率，不少本來還在儲蓄首期的準買家蠢蠢欲動，希望提早入市。但在作出入市決定前，有不少地方要留意。

宜爭取較長成交期

首先要留意的是成交期。大家都應該知道，如果購買的是一手樓花，又打算以按揭保險入市的話，只可以選擇建築期付款，成交日期便視乎交樓日期而定。而二手樓的成交日期是由買賣雙方議定的，如果準買家計劃申請按保，宜向賣方爭取一個較長的成交期，例如60天。原因在於，按保涉及銀行及保險公司兩個機構，需要較多的審批時間。

其次要留意，雖然按保的壓力測試也一併放寬，原則上未能通過壓測，而每月供款在月入50%以下的申請，在交付額外保費後仍可獲批。但個別銀行對於涉及按保的供款與入息比率有不同的內部指引，據了解某大銀行便要求在現行按息上升3厘的情況下，供款不可逾月入65%，簡單換算，在還款期30年的情況下，每月供款如高於月入45%，很大機會被此家銀行拒批按揭。買家不宜計得太盡。

部分銀行放貸不積極

最後是銀行的放貸取態問題，未知是年近歲晚，銀行年內的按揭貸款業務已達標、抑或是社會運動影響，銀行有所觀望；近期多家銀行對按揭批核並不積極。部分銀行向客戶表明要預計1月方可取用貸款，也因此放慢處理按揭申請。

後續發展，可能是踏入1月，新年新目標，銀行放款再趨積極，那對準買家來說，影響便不大。但另一個可能是，銀行屆時對放貸仍然保守，在「名額有限」的情況下，便可能影響按揭申請。未入市的準買家，或可考慮新年過後，觀察銀行取態再行作出入市決定。當然，如果整體銀行放貸趨積極，內外因素又有所改善，樓價會不會出現較大上升幅度，又是另一個問題了。

原文刊於置業家居2019年11月23日

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