存款掛勾按揭注意事項

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近年有銀行推出按揭計劃,客戶在銀行取用按揭,可於戶口存入現金,存款利率可相當於按揭利率,或扣減按揭利息之用。其後多家銀行相繼推出類似計劃,此類計劃較適合有大額現金往來的生意人,於資金「閒置」時,可注入戶口,以收慳息之效。


存款掛鈎按揭概念,即銀行向借款人提供按揭之時,亦為借款人提供等同按揭利率的存款利率,存款上限大部分為未償還按揭金額一半。舉例向銀行借 了$200萬的按揭,按息2.15厘;借款人可向銀行存款,利率也是2.15厘,可獲此優惠存款利率的金額上限是$100萬。
值得留意的是,不同銀行的存款掛鈎產品,在結構上有細微的差異,置業人士在選擇時宜留意當中分別。其中一種存款掛鈎按揭是單純提供存款優惠戶口,利率等同按息,借款人存入多少現金便可獲指定利息;而存款並不影響供款計算。

另一類較複雜結構,是存款扣減本金;例如借款$200萬,存入$100萬;「存款」沒有利息,但計算上扣減借款本金,每月還款不減,但還款中償還本金比例 大增,最終會令每期還款中的利息支出減少,整體還款期縮短,全期利息支出大跌。兩種結構在慳息效果上極為接近,但前者每年名義上的利息支出較高,對於業主 申報自住居所利息扣稅會有略高的好處。

如有任何關於按揭問題,可直接Whatsapp聯絡我們(+852 55966181)。

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