新盤買家 點揀即供定建築期付款？

21-11-2019

按揭保險放寬，由於不適用於樓花物業，一手成交中，選用「建築期」付款的買家比例有所增加。對於置業新手而言，應該如何選擇供款方法？究竟甚麼是建築期付款？相對於即供付款，又有何利弊？

樓花物業的付款安排可大致分為即供付款及建築期付款兩類：

1.即供付款

即買家簽署買賣合約後指定期限內開始供款，說是「即供」，但時間可由簽約後數10天至半年不等。大致上，在物業落成前一段時間已經開始供款的都可分類為即供付款。

選用即供付款的好處，是相對於建築期付款，有較高的樓價折扣，但買家要留意，選用即供按揭，就不符合申請按揭保險的資格。

此外，在遷往新居前，有一段長時間需要同時負擔新舊物業供款，因此要留意財政上的承受能力，以及是否可以通過壓力測試。

2.建築期付款

即在物業臨近落成前才申請按揭，好處是不必長時間同時應付新舊居所的按揭供款（或舊居租金+新居供款），較易通過壓力測試。

如果樓價在1,000萬元以下，更符合申請按揭保險的條件，但代價是折扣率一般較即供期付款為高。而主要的風險則是樓價如在建築期內有較大調整，到物業落成前申請按揭時，有可能估價不足，買家需籌措額外資金以完成交易。

如果一手盤準買家因為按揭保險的因素，而決定以建築期付款的方式入市，宜有後備方案。即萬一因種種原因，未獲銀行批出足額貸款時，應有一定的儲備以支付差額，以完成交易。

原文刊於經濟日報網站2019年11月20日

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