銀行也迷信？

12-10-2016

樓市氣氛熱烈，隨多個屋苑出現破頂成交，一些平時少人問津的單位，也成買家入貨目標。報載個別屋苑的「凶宅」(或同層單位)也獲承接，不過，部分買家支付訂金後，發現沒有銀行承造按揭，自己又無其他融資途徑，唯有撻訂離場，平白損失訂金。一般人不願買凶宅或可歸因於迷信，但銀行為何也不太願意為凶宅提供按揭？

凶宅是坊間用語，英文有譯為Haunted House（意思是有鬼作祟的住宅）；一般說的凶宅，其實是指發生過凶殺案或自殺案的單位，倒不一定有什麼作祟。銀行不太願意為此類單位提供按揭，也並非直接源於迷信。

流通性低的惡性循環
按揭是以物業為抵押的貸款，物業愈是「有價有市」、容易轉售變現，便愈適合作為抵押品。但凶宅因曾經發生過命案，市場上亦有一定比例的買家抗拒購買凶宅，令此類單位的流通性較一般單位低。對貸款機構來說，為此類單位提供按揭，一旦借款人斷供，亦難以將單位轉賣，為其提供按揭的意欲自然較低。而銀行不太願意為此類單位提供按揭，進一步拖低該類單位的流通率──即使有買家不信邪，他亦難以順利獲批按揭，結果便令凶宅的潛在買家進一步減少。

當然，由於凶宅成交價一般較同屋苑其他單位有一定折讓，也不乏實力投資者不經按揭，以現金購入單位出租的案例。不過，對一般需要按揭融資置業的自住買家來說，單位是否可順利獲批按揭，的確是天大問題。

宜先為單位網上估價
雖然嚴格來說，凶宅並沒有法律定義，但事實上有紀錄可查的凶宅難以獲批按揭。為保障自己的利益，減低不獲批按揭的風險，準買家在入市前，不妨多作資料搜集。除了向街坊打聽外，其中一個預防動作，是在看中心水單位後，先為單位進行估價，部分略有「知名度」的凶宅(甚至是同層、上下樓層的同一單位)，銀行的網上估價系統會表明「未能提供估價」。
另外，準買家亦可向物業代理查問，心水單位或相鄰的單位，是否曾發生凶殺案或自殺案。過去曾發現代理隱瞞有關消息，誤導買家簽約後，買家成功向物業代理公司索償的案例。如果已向代理查證，而多家銀行的網上估價亦未見明顯問題，大致上已可排除單位曾發生凶殺案或自殺案的可能。

原文刊於經濟日報網站2016年10月12日
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