雙租族的按揭理由

11-6-2019

市場上有一些所謂「雙租族」的存在，意指有物業出租，同時又租住他人單位的業主。此類市場參與者作出如此選擇，有眾多的理由，而其中之一是按揭。

有時一般人看到一個有樓收租的業主，同時租用他人物業，會不明所以，「為何自己有樓，仍要租用他人單位」？

其實，雙租族自己有單位不住，而選擇將單位放租，自己另行租住單位，理由可以千奇百怪。其中之一是不知何故，買入單位後才發現不喜歡，寧可另租居所。但要把持有的單位甩手，如果購入時間不足3年，又要支付額外印花稅，折衷方案便是「雙租」。

其他理由可以是當事人的心水區域是市區，手持資金又不足以在心儀區域置業，但又看好樓市，便退而求其次，在其他地區置業收租，自己再租樓住。

此外，銀行的按揭批會要求，有時也會促使部分業主採用「雙租」策略。舉例，陳宅一家月入5萬元，已持有一個未供滿的自住物業。他們再購買第二個單位投資時，按揭成數會是四至五成，而且新舊按揭供款總額不逾月入四成，假設利率上升3厘時，總供款不逾月入五成。

假設他們把自住物業出租，再購買第二套物業，原則上供款與入息比率及壓力測試的要求不變；但因為有物業出租，因此多了一筆租金收入(一般銀行計算租金收入時，會以七折計算，例如1萬元的租金收入，計算供款與入息比率時，會視為7000元的收入)。在某些情況下，第二個物業可借用的金額會稍為增加。

對雙租族來說，假設收租所得及租樓支出接近，便不會為財政帶來太大壓力；但在申請第二個物業按揭時，卻因有租金收入，而可增加貸款額，因此雙租便成為一些看好樓市的投資者的部署策略。

原文刊於信報網站2019年6月11日

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