新盤按揭成撻訂陷阱？

23-1-2018

住宅市場一手旺、二手靜，主流分析是發展商推出種種按揭計劃，令買家可以較低首期方式入市，尤其是樓價600萬元以上單位，二手市場基本上無低息高成數按揭的選擇，令購買力集中在一手市場。但一手市場中，發展商提供的按揭往往五花百門，選用時又有什麼地方要留意？

早前有傳媒統計，去年全年新盤撻訂數量近300伙。新盤買家撻訂，動輒損失數十萬元；過去有分析指出，撻訂或與買家看淡後市有關。但在經濟大局無大變化，股市上升和失業率低位徘徊的當下，實在難以想像有大批買家突然興之所至入票買新樓，又忽然看淡後市撻訂離場。據市場消息透露，近年新盤撻訂買家，大都是因未能取得所需按揭貸款，又難由其他途徑融資而被迫撻訂。

按揭申請被拒有多個可能。按揭如涉及銀行，批核自然要跟隨金管局的指引。但近年指引多次收緊，行外人可能難以掌握有關要求，向銀行申請按揭時，才發現未能符合要求，惟有取消交易。

發展商按揭非必批

另一個情況是發展商的按揭批核要求亦見收緊。數年前，市場上部分發展商提供所謂「包批」一按，即不管申請人條件，你敢申請他就敢批。不過，近一兩年此類包批按揭實際上大幅減少；發展商提供的一按，多數有一定批會要求。當然，財務公司的要求多數會比銀行寬鬆，例如供款與收入比率可以較高。不過，由包批到不一定批，便令一定數量的買家未能取得按揭融資，結果便是新盤撻訂數目有增無減。
對新盤準買家而言，在作出入市決定前，宜先行了解銀行及發展商指定財務公司的按揭批核要求。銀行的批核要求可參考金管局網頁的按揭指引；但財務公司的要求卻一般未見公開。可能的話，宜向發展商了解提供按揭的財務公司資料，並在入市前向有關公司了解基本的批核要求，盡量減少計錯數的風險。

原文刊於信報網站2018年1月23日
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